政策背景

　　把商标、专利权等无形资产作为质押物向银行申请贷款，这种新型融资模式给许多科技型中小企业的发展带来了“及时雨”。目前，国家和各地方积极推出多项鼓励政策，但由于涉及价值评估、融资担保、银行放贷、风险控制等诸多环节，知识产权质押贷款“叫好难叫座”。谁是这些环节的核心参与者?政府强力推动还是市场主导?北京市知识产权质押贷款充分发挥律师事务所的核心参与作用，在“市场化、标准化、专业化”方面做出了有益的尝试。

　　据统计，我国工商部门注册的中小企业数量已达1023万家，这些企业拥有我国66%的发明专利，82%的新产品。然而，中小企业特别是科技型中小企业具有明显的轻资产、非线性增长特性，难以迈进银行信贷标准的门槛。如何利用商标、专利权等无形资产作为质押物为中小企业融资，已成为各地方积极探索的创新性融资方式。

　　2006年10月，交通银行北京分行与北京市经纬律师事务所及其他相关中介机构共同合作，率先将知识产权质押贷款业务推向北京市场，并走出了一条较为成熟的市场主导型模式，有效平衡参与者的利益和风险，形成了较好的市场规模。

　　截至2010年4月，交通银行北京分行已累计向72家企业发放102笔知识产权质押贷款，共计11.87亿元。目前发放贷款企业运营良好，并有企业成功在中小板挂牌交易。

　　模式

　　提供三种融资服务

　　北京市知识产权质押贷款主要有以下三种业务模式。第一，中小企业利用自有知识产权质押贷款的融资业务。科技型中小企业以优质专利、商标等知识产权质押方式进行担保。第二，专门针对专利技术交易的融资业务。银行给专利权购买方发放贷款，使其能够购买先进的专利技术，借款的担保方式是以专利权进行质押。第三，自有知识产权质押和固定资产抵押混合贷款融资业务。借款的担保方式除有形资产抵押外，同时接受以优质专利、商标等知识产权进行的质押。

　　以上三种模式中，担保公司和专业的知识产权评估机构都要对中小企业自有知识产权和固定资产进行评估，由律师事务所对借款企业及其自有知识产权进行审查，并据此出具法律意见书，贷款银行根据担保公司的担保和律师事务所出具的法律意见书发放贷款。由律师事务所和担保公司在贷前审查、贷后管理和不良处置等阶段为银行和借款人提供专业服务，并在责任范围内向银行承担责任。

　　亮点

　　解决担保公司“不愿出手”的瓶颈问题

　　以往中小企业贷款需要通过担保公司担保，由于中小企业贷款的高风险性，担保公司一般不愿意为实力较弱的中小企业担保，且担保费用较高，导致中小企业融资成本增加。

　　北京市知识产权质押贷款是通过中介评估机构进行专业价值评估，再由律师事务所出具法律意见书。律师事务所与评估机构承担无限连带责任，律师事务所与评估机构又通过保险公司对每笔贷款进行责任保险的投保(赔付比例90%，保费由律师事务所与评估机构承担)，对于商业银行来说，大幅度降低了放贷风险，同时评估费及律师费较低，大大降低了中小企业融资成本。

　　化解银行信贷风险

　　首先，知识产权通过专业机构进行评估和审查，降低了银行对中小企业的调研成本及贷款风险。其次，律师事务所与评估机构对每笔贷款承担无限连带赔偿责任，进一步降低了银行的放贷风险。第三，律师事务所与评估机构对每笔贷款购买保险，更加保障了放贷银行的权益。

　　产生强大的资本“放大效应”

　　经纬律师事务所的法律工作经验和担保赔偿能力(其拥有数千万元的固定资产)也是关键因素。

　　保险公司基于对经纬律师事务所实力的认可，接受其投保。保险公司承担90%的赔偿，经纬律师事务所承担10%。在此过程中，经纬律师事务所将自身资产的信用赔偿能力放大了10倍。

　　此外，北京市科委用财政资金给予贷款政策补贴。北京市科委根据质押物的类型分别进行贷款成本补贴：商标补贴30%、实用新型专利补贴50%、发明专利补贴70%。